Лица с ограниченными возможностями могут получить любой кредит и в любом понравившемся банке. Иногда у такой части населения возникает необходимость в получении очень крупного кредита для приобретения собственной недвижимости. Инвалиды могут получить ипотеку на стандартных условиях, а могут попробовать стать участником льготной программы.
Платежеспособность инвалидов
Перед тем как одобрить выдачу ипотечного кредита, банк всегда занимается расчетом платежеспособность потенциального заемщика. Очень многие лица с ограниченной ответственностью имеют работу, и каждый месяц помимо государственного пособия получают еще и заработную плату. Если общие доходы человека оказываются достаточными для получения жилищной недвижимости, тогда банк даже не обратит внимания на наличие инвалидности. В расчете платежеспособности лица с ограниченными возможностями имеются и свои особенности. При расчете платежеспособности для выдачи ипотеки банк не имеет права брать в учет пенсию, которая была начислена человеку государством. Именно по этой причине, смысл обращаться в банк для получения займа на недвижимость имеют только инвалиды, имеющие высокооплачиваемую работу или имеющие сразу несколько источников дохода, которые не противоречат действующему законодательству. Инвалидам, живущим на одну пенсию, можно даже не пытаться взять потеку – каждый банк ответит отказом.
Купить квартиру в ипотеку можно как на первичном рынке (от застройщика), так и на вторичном. Кроме того, существуют
кредиты онлайн, когда заявка на кредит подается прямо из дома, что очень удобно.
Страхование
При любом ипотечном кредите банки просят провести людей личное страхование. Инвалиды не станут исключением, вот только у них с такой процедурой могут возникнуть некоторые проблемы. А все потому что страховые компании не захотят идти на серьезный риск. Банки простым гражданам часто идут на уступки и разрешают оформить кредит на недвижимость без страховки. В некоторых случаях такое разрешение приведет к увеличению процентной ставки. Лицам с ограниченными возможностями даже при ухудшении условий ипотеки получить займ на недвижимость без полиса личного страхования вряд ли получится. При возникновении проблем с получением личной страховки, человек может попробовать договориться с банком. В некоторых случаях банк соглашается на кредитование по справке от врача, в которой указано состояние человека с инвалидностью.
Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.
Льготные предложения
Сегодня люди с ограниченными возможностями имеют возможность воспользоваться лишь социальной ипотекой от государства, смысл которой заключается в выдаче субсидии или частичном погашении ипотечного долга. Рассчитывать на льготу могут только лица с инвалидностью, у которых имеются серьезные проблемы с жильем и они были приняты нуждающимися в улучшении условий, поставлены на жилищную очередь.
Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года. Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:
- если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
- если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
- проживание в общежитии, коммунальной квартире.
В соответствии со статьей
17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 года, инвалиды могут приниматься на учет для выделения субсидии. Но если человек с ограниченными физическими возможностями встал на учет до 1.01.05, то он может рассчитывать на льготу. Те, кто стоит на учете с более позднего времени, в соответствии со статьей 57 ЖК РФ могут рассчитывать на получение льготы согласно очереди.
При этом инвалиды, которые страдают тяжелыми формами заболеваний, могут получить жилплощадь вне очереди, согласно части 2 статьи 57 ЖК РФ. Это означает, что в некоторых случаях государство полностью субсидирует ипотеку.
Социальная ипотека для инвалидов
Инвалиды могут получить поддержку от государства в виде субсидирования первоначального взноса, процентов или полного погашения ипотечного займа. При этом группа инвалидности роли не играет. Человек с ограниченными физическими возможностями может получить социальную ипотеку, но только, если нуждается в улучшении жилищных условий. Данная льгота оформляется не сразу, потребуется подождать некоторое время.
Ипотека для инвалидов 2 и 3 группы
Ипотека инвалидам 2 группы и 3 оформляется на тех же условиях, что и для человека, имеющего 1 группу. Но, ввиду того, что с 01.01.05 обеспечение людей с ограниченными физическими возможностями происходит за счет средств регионального бюджета, очереди на получение льготных условий можно прождать годами.
Ипотека для инвалидов детства
Ипотека инвалидам детства может выдаваться в рамках социального жилищного займа. Для этого необходимо собрать большой пакет документов. Если инвалид не может подтвердить, что жилье ему необходимо, то ипотека будет оформляться на общих условиях, но только когда есть: постоянное место занятости; стабильный доход.
Тонкости взаимодействия с банками
Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.
В большинстве случаев они сводятся к следующему:
- Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
- Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
- Большой первоначальный взнос (50% и выше).
- Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.
Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:
- молодые семьи;
- бюджетники;
- молодые специалисты;
- военнослужащие и полицейские и другие.
Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:
- Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
- У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.
Конкретно можно узнать уже в банке. Допустим про ипотеку в УралСибе .
Отказ в ипотеке
Если инвалид получает отказ в ипотеке, ему не следует расстраиваться. В первую очередь нужно постараться разобраться, почему кредитор дает такой ответ. Человек, который считает отказ необоснованным, может обратиться в суд. Очень часто на заседаниях принимается решение в пользу человека с ограниченными возможностями и кредитору приходится выдать ипотечный заем.
Похожие статьи:
Пособия и льготы инвалидов → Как получить жилье для инвалидов и детей-инвалидов
Права и льготы → Полный перечень льгот для инвалидов 2012
Пособия и льготы инвалидов → Льготы для инвалидов в 2021 году
Новые статьи → В 2015 году будут внесены изменения в законы о льготах
Новые статьи → Территориальные центры социального обслуживания и их услуги
